Política KYC / AML

1. Introducción

Las siglas KYC (conocé a tu cliente), AML (prevención de lavado de dinero) y CFT (contra el financiamiento del terrorismo) nombran un conjunto de procedimientos obligatorios para cualquier plataforma que mueva valor: verificar quién sos, controlar que los fondos provengan de actividades lícitas y reportar las operaciones sospechosas que correspondan. Estos controles protegen a los usuarios honestos y dificultan el uso del sistema financiero por parte de redes delictivas.

2. Qué es KYC

El procedimiento de verificación de identidad confirma que la persona que abre la cuenta existe, es mayor de edad y presentó datos y documentos propios. Incluye la validación del nombre completo, la fecha de nacimiento y el domicilio declarado contra documentos oficiales, y la confirmación de que los datos coinciden con quien dice ser, con control cruzado contra listas públicas de sanciones y personas politicamente expuestas cuando corresponde. La verificación se hace una sola vez por cuenta y se repite solo si cambiás datos clave, como el domicilio o el documento, o si el perfil de operación cambia de forma significativa.

3. Qué es AML

La prevención de lavado de dinero implica evaluar el riesgo de cada cuenta, monitorear las operaciones en busca de patrones inusuales y mantener registros que permitan reconstruir el origen de los fondos. No es una sospecha hacia vos: es un control sistemático que se aplica por igual a todas las cuentas, calibrado según el perfil de operación de cada una.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

La verificación cumple cuatro funciones concretas: evita que alguien abra cuentas con datos ajenos, protege tu cuenta frente a intentos de suplantación, permite cumplir los requisitos legales aplicables en Argentina y reduce el riesgo financiero y reputacional para todos los usuarios de la plataforma. Sin verificación no se habilitan retiros, porque es la única forma de asegurar que el dinero llega a su titular.

5. Documentos necesarios

Para verificar tu identidad pedimos un documento oficial con foto (DNI, pasaporte o cédula) en formato legible, y un comprobante de domicilio reciente (factura de servicio o resumen bancario) cuando el domicilio declarado requiera confirmación. Para ciertos perfiles puede sumarse una prueba de vida: una selfie breve o un video corto que confirma que el documento lo presenta su titular. No pedimos documentos que no usamos ni datos sin finalidad concreta.

6. Proceso de verificación, paso a paso

El flujo completo tiene cinco etapas. Primero te registrás con nombre, correo y teléfono. Segundo, cargás tus datos y documentos desde el panel. Tercero, el sistema ejecuta verificaciones automáticas de validez y coincidencia de datos. Cuarto, si algo no cierra, un analista revisa el caso a mano y puede pedirte un documento adicional. Quinto, recibís la confirmación del resultado por correo, habitualmente dentro de las 24 horas hábiles.

7. Verificación reforzada (EDD)

Para cuentas con volúmenes altos, estructuras complejas o alertas de riesgo, aplicamos una diligencia reforzada: más documentación sobre el origen de los fondos, declaración de actividad económica y, en algunos casos, actualización periódica de los datos. La verificación reforzada no inhabilita la cuenta: solo amplía la información necesaria para mantenerla operando dentro del marco aplicable.

8. Plazos de verificación

La verificación automática se resuelve en minutos. La revisión manual, cuando corresponde, suele completarse dentro de las 24 horas hábiles; en momentos de alta demanda puede extenderse hasta 72. El plazo depende de la claridad de los documentos cargados y de la cantidad de correcciones necesarias: una foto borrosa del documento es la causa más común de demora, seguida por comprobantes de domicilio con más de noventa días de antigüedad. Recibís el resultado por correo en todos los casos, aprobado o con el detalle de lo que falta.

9. Motivos de rechazo

Una verificación puede rechazarse o pausarse por documentos vencidos, ilegibles o recortados; por datos que no coinciden entre el formulario y el documento; por indicios de alteración del documento; o por no responder a los pedidos de información adicional en plazo. En esos casos se te informa el motivo y podés reintentar con documentación correcta. El rechazo definitivo se comunica con su causa.

10. Monitoreo de operaciones

Las operaciones de cada cuenta se monitorean de forma continua contra patrones de riesgo: montos inusuales para el perfil, frecuencias atípicas, movimiento entre cuentas sin relación aparente. Si se detecta actividad potencialmente sospechosa, la plataforma puede pausar funciones concretas, pedir explicaciones o, en los casos que correspondan, efectuar los reportes exigidos por la normativa. Todo se hace con el menor impacto posible para la operación normal.

11. Responsabilidades del usuario

Te corresponde presentar datos verdaderos, completos y actualizados, usar cuentas bancarias y carteras a tu nombre, y avisar de cambios en tus datos dentro de los plazos. Presentar información falsa habilita el cierre de la cuenta, la retención de retiros hasta aclarar el caso y, si corresponde, los reportes que la normativa exija. También es tu responsabilidad no usar la plataforma para operar fondos de terceros sin autorización.

12. Almacenamiento y protección de datos

Los documentos y datos de verificación se guardan cifrados, con acceso restringido al personal de cumplimiento que los necesita, y se conservan durante los plazos que exige la normativa aplicable. El tratamiento completo de esos datos está descripto en la Política de Privacidad, que incluís por referencia en esta política.

13. Transferencia de datos

Para verificar identidades y prevenir fraude, la información puede compartirse con proveedores de servicios de verificación, procesadores de pagos, exchanges donde se ejecutan las operaciones y, cuando la normativa lo requiere, con autoridades y organismos reguladores. Cada receptor actúa bajo acuerdos que limitan el uso de los datos a la finalidad de verificación o de reporte.

14. Cumplimiento normativo

Esta política se aplica en consonancia con la normativa argentina de servicios financieros y activos digitales aplicable a la actividad de la plataforma, incluidas las obligaciones de verificación de clientes, registro de operaciones y reporte de actividades sospechosas, con la CNV como autoridad de valores del marco aplicable. Valtena Sorevia mantiene actualizados sus procedimientos conforme evoluciona ese marco.

15. Contacto y consultas

Para cualquier pregunta sobre verificación, documentos o esta política, escribinos a [email protected] desde el correo registrado en tu cuenta, así confirmamos que la consulta la hace el titular. El área de Atención al Cliente y Cumplimiento responde habitualmente en menos de 5 minutos en horario de atención, Lunes a viernes, 9:00 a 18:00 (hora de Buenos Aires).